Calculadora DeFi: APR, APY e interés compuesto (gratis)
Un APR de 50%, 100% o 200% en una plataforma DeFi llama la atención de cualquiera. Pero ¿qué sucede realmente con un capital colocado a esa tasa después de una semana, un mes o un año?
La respuesta depende de un mecanismo clave: el interés compuesto, es decir, la reinversión de las ganancias.
Esta calculadora DeFi gratuita le permite simularlo. Ingrese su capital y el APR, elija la frecuencia de compound y obtenga su proyección a 1 día, 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 1 año.
Calculadora de rendimiento DeFi
| Período | Compounds | Capital final | Ganancia | Ganancia (%) | Ganancia diaria |
|---|
Simulación teórica a tasa constante. No tiene en cuenta la posible caída del APR, el valor del token de recompensa, las comisiones de gas, el impermanent loss ni el riesgo de smart contract. Esto no constituye un consejo financiero.
Cómo usar esta calculadora de rendimiento DeFi
La herramienta se domina en pocos segundos.
Los parámetros que debe completar
Ingrese primero el capital colocado en el pool. Después, ingrese el APR que muestra la plataforma, en porcentaje.
Elija por último si reinvierte sus ganancias (compound) y con qué frecuencia: varias veces al día, una vez al día, por semana o por mes.
Los resultados que obtiene
La tabla indica el capital final, la ganancia y el número de compounds realizados en cada período. Una columna «sin compound» sirve de referencia.
El rendimiento efectivo a 1 año corresponde al APY.
APR y APY: ¿cuál es la diferencia?
La fórmula es: APY = (1 + APR / n)^n - 1, donde n es el número de compounds por año.
Con un compound diario, n vale 365. Un APR de 200% da entonces un APY de aproximadamente 635%. Sin compound, el rendimiento anual se mantiene en 200%.
El interés compuesto en DeFi: ¿cómo funciona?
El interés compuesto consiste en sumar sus ganancias al capital productivo. Esas ganancias generan, a su vez, nuevas ganancias.
Al principio, el efecto parece pequeño. Con el tiempo, se vuelve muy importante.
Compound diario, semanal o mensual: ¿qué impacto tiene?
Tomemos un APR de 200% durante 1 año, con una tasa supuesta constante. Así se multiplica el capital:
- Sin compound: aproximadamente x3
- Compound mensual: aproximadamente x6.4
- Compound semanal: aproximadamente x7.1
- Compound diario: aproximadamente x7.3
- Compound 4 veces al día: aproximadamente x7.4
Pasar de «sin compound» a «mensual» cambia todo. Pasar de «diario» a «4 veces al día» cambia muy poco.
Reinvertir más de una vez al día aporta poco. Además, cada compound puede costar comisiones de gas, que pueden superar la ganancia adicional.
Un ejemplo con un APR más realista
Con un APR de 20% compuesto cada día, el rendimiento efectivo a 1 año es de aproximadamente 22%. La diferencia con el APR es moderada.
Mientras más alto es el APR, más espectacular es el efecto del interés compuesto. Por eso también conviene actuar con prudencia.
Por qué el resultado real casi siempre difiere de la simulación
Esta calculadora entrega un resultado teórico. Estas son las principales razones por las que la realidad se aleja de él.
La tasa no es fija
Un APR alto suele bajar con rapidez. Mientras más capital entra al pool, más se diluye el rendimiento.
El rendimiento suele pagarse en tokens
Muchas plataformas pagan sus recompensas con su propio token. Si ese token pierde 50% u 80% de su valor, el rendimiento real se desploma, aunque el APR publicado siga alto.
Las comisiones de gas
Un compound frecuente tiene un costo. Según la red, esas comisiones pueden reducir mucho el beneficio de un compound diario o varias veces al día.
La pérdida impermanente
Si aporta liquidez a un par volátil, el valor de su posición puede quedar por debajo del valor de los mismos tokens simplemente conservados.
El riesgo de smart contract
Un error de código, un hackeo o un rug pull puede provocar la pérdida total del capital. Ningún APR compensa ese riesgo.
Buenas prácticas antes de colocar capital en DeFi
Un rendimiento muy alto casi siempre señala un riesgo muy alto.
Use la calculadora para comprender los mecanismos, y considere cada ganancia como una posibilidad, no como un hecho. Compare varios escenarios: por ejemplo 200%, luego 100% y luego 20%.
Verifique el origen del rendimiento, la naturaleza del token de recompensa, la auditoría del protocolo y las comisiones de la red. Coloque únicamente capital que no necesitará a corto plazo.
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Esta calculadora y este artículo se ofrecen con fines educativos. No constituyen asesoría financiera.
Preguntas frecuentes: calculadora DeFi, APR y APY
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
El APR es la tasa anual simple, sin reinversión. El APY es la tasa anual efectiva, que incluye el interés compuesto. El APY es mayor que el APR en cuanto se reinvierten las ganancias.
¿Cómo se calcula el APY a partir del APR?
Use la fórmula APY = (1 + APR / n)^n - 1, donde n es el número de compounds por año. Con un compound diario, n vale 365. La calculadora lo hace automáticamente.
¿Conviene más hacer compound todos los días o cada semana?
El compound diario rinde un poco más, pero la diferencia suele ser pequeña. Si las comisiones de gas son altas, un compound semanal o mensual puede ser más rentable en la práctica.
¿Es realista un APR de 200%?
Rara vez se mantiene en el tiempo. Un APR tan alto suele bajar muy rápido. También implica un riesgo elevado: token de recompensa volátil, pérdida impermanente y riesgo de smart contract.
¿La calculadora considera las comisiones y los riesgos?
No. Es una proyección teórica a tasa constante. No incluye las comisiones de gas, la baja de la tasa, la variación del token de recompensa, la pérdida impermanente ni el riesgo de smart contract.
¿Dónde puedo aprender más sobre DeFi y los ingresos pasivos en cripto?
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¿Esta calculadora es una asesoría de inversión?
No. Se ofrece con fines educativos. Cada persona es responsable de sus decisiones.
